CD금리란 3개월 CD금리 뜻 및 조회 방법

CD금리는 은행이 단기자금을 조달하기 위해 발행하는 양도성예금증서의 이자율을 뜻합니다. CD금리는 금융투자협회에서 매일 두번 오전과 오후로 나누어서 고시를 하며, 주로 91일물이 사용이 됩니다. CD금리는 주택담보대출에 영향을 미치며, 은행의 자금 상황과 경기 상황을 반영하고 있습니다. 오늘은 CD금리란 무엇이며 3개월 CD금리와 조회하는 방법에 대해 알아보도록 하겠습니다.

 

CD금리란?

CD금리란 은행이 발행하는 양도성예금증서인 CD가 발행되어 유통시장에서 거래가 이루어질때 적용받는 이자율을 의미합니다. 양도성예금증서(CD, Certificate of Deposit)는 은행이 자금을 조달하기 위해 발행하는 채권으로 일정기간 동안 이자를 지급하고 만기에 원금을 상환하는 방식입니다.

 

 

예를들어 은행이 100만원을 빌리고 싶다면, 100만원의 양도성예금증서를 발행하고, 그 증서를 사는 사람에게 3개월 후에 101만원을 돌려줄 것이라고 약속을 합니다. 그러면 증서를 사는 사람은 3개월 동안 1만원의 이자를 받을 수 있습니다. 이때 1만원은 증서의 가격과 원금의 차이입니다.

 

 

즉, 증서의 가격은 99만원이고, 원금은 100만원이 됩니다. 이렇게 증서를 발행하면 은행은 자금을 조달할 수 있고, 증서를 사는 사람은 이자를 받을 수 있습니다. 양도성예금증서는 양도가 가능하다는 특징이 있습니다. 증서를 사고 싶지 않거나 다른 사람에게 팔고 싶다면 그렇게 할 수 있습니다. 그러면 증서의 가격은 시장에서 결정이 됩니다.

 

만약 많은 사람들이 증서를 사고 싶다면 증서의 가격은 오르고, 반대로 많은 사람들이 증서를 팔고 싶다면 증서의 가격은 내립니다. 이렇게 변동하는 증서의 가격에 따라 적용되는 이자율을 CD금리라고 합니다.

 

3개월 CD금리

양도성예금증서인 CD란 제3자에게 양도가 가능한 무기명으로 된 정기예금증서입니다. 통상적인 예금통장은 타인에게 양도가 불가능하지만 CD는 예외입니다. CD는 만기에 따라 1일물, 7일물, 30일물, 91일물, 181일물 등이 있고, 이중에서 3개월 91일물이 대표적입니다.

 

 

CD금리는 양도성예금증서가 발행되어 유통시장에서 거래가 이루어질 때 적용받는 이자율을 뜻하는데 주로 대출이나 파생상품 등의 대출기준금리로 활용이 되고 있습니다. CD금리의 산출방식은 거래실적이 좋은 상위 10개 증권사가 제출한 적정 CD수익률을 기준으로 금융투자협회에서 고시를 합니다. 이때 산출의 기초가 되는 지표는 주로 91일물을 사용하는데 이를 3개월 CD기준금리라 부릅니다.

 

그런데 CD발행이 적을 때에는 시장의 변동상황을 반영하기 어렵고, CD거래가 없을 때에는 과거수익률을 활용하는 등 금리산정의 객관성과 합리성이 떨어진다는 판단하에 CD금리 지표물 범위를 기존 91일물CD에서 80~100물CD로 확대하였다고 하는데요. 구체적인 산출방법에 대해서는 저도 잘 모르겠습니다.

 

아무튼 CD금리는 단기 대출의 지표금리로 많이 활용이 되어 왔지만, CD발행 및 유통량 부족에 따라 단기 지표금리로서의 문제점이 제기되면서 2010년 이후에는 주택담보대출 기준금리로 CD금리 대신 COFIX금리를 이용하고 있습니다. 다만 여전히 주택담보대출의 기준금리로서 CD금리가 연동되어 있는 것도 있기 때문에 대출을 받으신 분들이라면 CD금리 변동에 민감하게 반응을 할 수 밖에 없습니다.

 

CD금리 조회 방법

CD금리를 조회하는 방법은 다양한 루트를 통해서 확인하실 수 있습니다. CD금리는 거래실적이 좋은 상위 10개 증권사가 제출한 적정 CD수익률을 기준으로 금융투자협회에서 고시를 하기 때문에 여기를 기준으로 확인을 하셔야 합니다. 고시는 매일 이루어지며, 기간별로 조회가 가능합니다.

 

 

검색창에서 '금융투자협회 채권정보센터'를 검색하시면 채권시장지표 포털사이트로 접속하게 됩니다. 채권시장지표는 채권시장 전망 및 시장참여자들이 채권투자를 위한 참고자료로 활용할 수 있도록 금융투자협회가 매월 초, 금융통화위원회 개최 2~3일전에 발표하는 지표를 말합니다.

 

채권정보센터 CD금리 조회

 

채권정보센터(KOFIA BIS) 메인화면 상단에서 '단기금융시장' - 'CD정보'를 순차적으로 클릭하시면 CD수익률을 조회하실 수 있는 화면이 나타납니다. 여기에서 기간과 조회기간을 선택하시고, 조회를 누르시면 시중은행과 특수은행별 대표수익률(80~100일)을 확인하실 수 있습니다. CD금리는 매일 두번 오전(11시 30분)과 오후(16시)에 고시를 합니다.

 

한국은행 경제통계시스템 CD금리 조회

 

CD금리 조회의 또다른 방법은 한국은행에서 운영중인 한국은행 경제통계시스템을 이용하는 방법입니다. 검색창에서 '한국은행 경제통계시스템(ECOS)'를 검색하신후 접속하시고, 메인화면에서 통계검색 - 통화/금융 - 금리 - 시장금리 - 시장금리(일별)을 순차적으로 클릭합니다.

 

 

그러면 통계항목이 나타나는데 여기서 CD(91일)을 체크하신 후 빠른조회를 누릅니다. 시장금리(일별) 창이 나타나면 기간을 선택하신 후 조회버튼을 누르시면 CD금리를 보실 수 있습니다. 만약 차트를 보시고 싶다면 표 옆에 차트를 눌러 그래프를 확인하시면 되겠습니다.